什么金融理财？
按照金融理财的标准定义，金融理财是指运用科学、先进、合理的方法，对个人和家庭的财务状况进行合理的管理和计划安排，其目的是实现个人和家庭财务安全和人生目标。金融理财既包括个人和家庭理财的理论体系，也包括理财活动的现实过程。
通常我们所说的金融理财，广义上包含家庭和个人理财，投资，退休规划，遗产安排，员工福利，保险和债务管理几个方面。从专业的金融理财角度讲，金融理财是通过客户的财务现状分析，明确客户的个人财务问题，进而结合客户人生各阶段的不同财务需求，在投资，消费，储蓄，教育及职业发展之间进行平衡，为客户量身定制一套可行的理财方案，并跟踪执行，从而实现客户的财务人生目标。一般来讲，客户理财目标从短期到长期包括日常生活所需，子女教育金，子女抚养，购房购车自用或投资，储备养老金和遗产安排等。
从客户生命周期来看，具体可以分四个周期，每个周期有不同的财务目标和应对的理财措施以及保险建议。客户生命周期第一阶段为单身期；第二阶段为家庭形成期；第三阶段为家庭成长期；第四阶段为家庭成熟期。
从以上分析可以看出，金融理财不是孤立的某一方面，而是一个长期性，全方位，动态性强，系统性强的理财规划。