蚂蚁借呗算商业贷款吗？
蚂蚁借呗是蚂蚁金服推出的一款用于个人消费信贷的服务，其运营主体为浙江蚂蚁小微金融服务集团股份有限公司。原为借呗，后升级更名为蚂蚁借呗，本质是一款消费信贷产品。
在中国人民大学等的研究人员写下呼吁书，呼吁中国政府对互联网金融巨头采取措施，称蚂蚁金服等公司“未经监管批准，利用市场优势地位，强制接受相关消费者订立有关贷款协议，存在《合同法》第五十二条所规定的合同无效的法定情形，应属无效。”
研究人员写道：“作为中国领先的互联网金融服务平台，蚂蚁金服利用其市场优势地位，通过与互联网平台对接，向不特定消费者提供融资担保服务，免去了相关消费者自行寻找融资担保机构的不便，且具有贷款门槛低、审批速度快、金融收益高等优势，迅速赢得了众多消费群体。”
该人员补充称：“但也造成了众多消费者债务风险累积的后果。”
中国证券报·中证牛眼看房帝 记者昨天以消费者身份询问蚂蚁借呗产品服务人员，是否取得消费金融公司资质，是否属于消费贷款时，对方称：“现在是扶持阶段，所以通过消费场景提供贷款，后续会根据需求调整，有消费金融公司将承接贷款。”
但当记者询问是否属于消费贷款时，对方答：“您选择相应的消费场景使用，它就属于消费贷款；您要是没用在消费场景，那我没办法判断。”
而一位曾经使用蚂蚁借呗的南京市民吴先生昨天告诉中证牛眼看房帝，他通过蚂蚁借呗借了4.5万元，分十二个月还清，每个月的还款额为4543.13元。当记者向其询问这算不算车贷房贷时，他表示：“如果从定义上看，当然是贷款。可现实生活当中，身边很少有人算得那么清楚。你说它是贷款，可没有银行信用，你也得用，算不算贷款无所谓了。”
另一位曾经通过蚂蚁借呗借3000元的哈尔滨市民刘女士告诉记者，她曾在酒店预定了去旅游的行程，但由于心情紧张没交钱，她就通过蚂蚁借呗借了3000元提前付了房费。
“当时觉得这是个挺好的事，能够应急，而且方便，还只借了3000元，就想着到目的地再还上。”但她之后因为事业变故，没能去成，那3000元也无力偿还。
“一开始蚂蚁借呗的工作人员会每天给我打电话催款，我总解释现在实在不还上了，等我有了钱肯定还，结果某一天他们在催款时突然说，如果不还款，就要上征信了。那还能怎么办，只能还进去了。”
事实上，蚂蚁借呗等网络借贷产品已多次被监管部门提示风险。
今年3月，中国银保监会消费者权益保护局发布特告书的特别告知，指出网络借贷虚假标、不合规转贷等三大问题。其中，针对不合规转贷的“蚂蚁借呗”，特告知书指出，“你方与贷款人签订贷款合同前，以服务名为由收取贷款利息、担保费等费用，事实上构成了对借款人的高额出借，构成了借名贷款，该贷款被转贷给第三方借款客户。”
但蚂蚁金服对此回应，蚂蚁借呗确实存在“贷款额度高、年息低”的特点，“但我们确实也没有金融机构的经营许可证”。