公积金贷款有哪些优势?
1、利率低 公积金利率是年利率,只有3.25%(目前是下调状态),而商业贷款利率是年化4.9%。两者相同时点贷款100万,30年期,等额本息还款,公积金每月利息支出大约687元,商贷约1100元,每年节省近5000元的利息开支。
2、可贷金额高 同样申请贷款100万元,公积金客户与商贷客户相比,公积金客户最高可多贷20万元。如果客户缴存的公积金账户余额较多,而且符合银行规定的条件,通过“冲还贷”的形式还可以实现贷款额度和月供金额的减少;部分城市推出“夫妻联名借款”,更是可以将双方的公积金账户余额全部调用,从而大幅提高贷款额度。 当然,这些提升的可贷金额并不是没有前提条件的。首先,所购房屋必须是家庭第一套住房,且购买普通自住房。其次,借款人征信良好,收入稳定,具备按时偿还贷款本息的能力。
需要注意的是,有些城市的住房公积金贷款不可用于二手房交易。比如,北京住房公积金管理中心印发《关于规范住房公积金个人住房贷款政策有关问题的通知》指出,严禁发放无抵押、信用性质的公积金贷款,即除了首套房自住房以外,二套房不能使用组合贷,只能全款付清。
3、约束力强 使用公积金贷款买房,需要满足当地的公积金贷款要求,并且是需要按照合同约定的期限来还款,不能提前还款。如果不满足当地公积金的要求或者逾期还款,可能会被记入央行征信系统,留下不良记录。
不少城市都规定,如果职工违背公积金贷款的条件,或者是提供虚假材料骗取贷款,银行可以收回贷款并计收罚息,情节严重的还会追究相应的刑事责任。 而商业按揭贷款出现逾期时,债权人有权向法院起诉,要求保证人承担连带责任或办理房产抵押手续以清偿债务。法院受理案件后,经审查判决保证人须为借款人的债务承担担保责任,清偿后有权向借款人追偿。